2022年6月16日星期四

当公司发的股息能够覆盖掉每年的日常开支时,我们就财务自由|林子超博客

 能靠被动收入搞定一切,你就自由了。

自由是我们每个人都向往着、追求着的东西,但所有的自由都有一个前提:财务自由。

老话说得好:万丈高楼平地起,经济基础决定上层建筑。如果自由是万丈高楼和上层建筑,那么财务自由就是平地和经济基础。

那什么是财务自由呢?


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财务自由

财务自由的本质是时间自主权。

当我们能够随时随地自由地支配自己的时间,不再被生活、工作、养家糊口所累时,我们就财务自由了。

可怎么才能财务自由呢?

当我们的被动收入能够覆盖掉所有开支时,我们就实现了初级的财务自由。

比如你和你的家人每年的开支是10万元,那当你的被动收入能够达到这个水准时,你就在财务上自由了。

那什么又是被动收入呢?

它是指将自己解放出来,不在或很少依靠我们的主动作为所获得的收入,比如用钱去赚钱的投资理财。

与之相对的是主动收入,即依靠我们自身的脑力、精力、时间等投入所获得的收入,比如努力地上班、拼命地加班。

可怎么才能获得被动收入呢?


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被动收入

获得被动收入的方法有很多,最常见的是投资理财——用钱赚钱。

在股市中,就有这样一个获得被动收入、实现财务自由的很好的策略:股息率法

为了回报股东,上市公司在赚了钱后,会按照持有该公司股票数目的多少给股东分钱,这个过程被叫作分红。

“给股东发的钱”就是股息,可以理解为“股票的利息”。

股息率就是用股息除以上市公司的股价,即:股息率=股息/股价。

那我们该如何用股息率法实现财务自由呢?

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说起来很简单,当公司发的股息能够覆盖掉每年的日常开支时,我们就财务自由了。

操作起来也很简单,只需要我们找到一家能够长期稳定地分红的上市公司,然后买入他家的股票就行。

可怎么知道买多少股才能保证股息覆盖掉日常开支呢?算笔账即可。

假如公司的股息率长期稳定地维持在5%的水平,而我们每年的开支是10万元,那么买入200万(=10/0.05)元的股票就可以了。

在A股,虽然能够长期稳定分红,且股息率维持在较高水平的公司很少,但还是有那么几个的。如果是港股,那就更多了。

那买100万元的工商银行股票可以靠吃股息财务自由吗?


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工商银行的股息

首先,工商银行肯定是一家能够“长期稳定地分红”的上市公司。

所以接下来,我们要考虑的是:它的股息率能满足要求吗?

下图是工商银行近十年以来的股息率变化。

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从图中,我们可以看出:
工商银行股息率最高时有7.4%,此时买入100万能获得的股息=100*0.074=7.4万元;

股息率最低时是3.02%,此时所获得的股息是3.02万元;

两者的平均值在5%左右,此时能得到的股息是5万元。
假如我们每年的开支少于7.4万元,那在工商银行股息率为7.4%时买入100万,无疑就实现了财务自由。
可如果是在其它时候买入,工商银行所提供的股息就满足不了每年花7.4万元的要求了。
不过,我们可以通过买更多工商银行的股份,或者削减开支来达到要求。
但要想玩转股息率法,也不是那么容易的,它还有一个大陷阱需要避免。

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别掉入陷阱

股息率法说起来很简单,操作起来也很简单,但简单并不意味着能做到。
因为我们还需要避免掉入“股价与股权”之间的关系的陷阱。
在买入之前,股价是股权的价格。所以,我们要异乎寻常地关注股价的高低,避免自己成为接盘侠。
可在买入后,股价就与股权没什么关系了,两者形同陌路。股价的涨跌波动并不影响我们持股数量的多寡。
尤其是使用股息率法时,更是如此。
因为在你买入后,很可能公司股价会继续下跌,甚至大跌。此时看到账户里绿油油的浮盈,你会选择怎么做呢?
如果割肉清仓,那就享受不到公司的分红,股息率法也就失败了。继而,也无法通过这个方法实现财务自由。
该如何避免自己掉入这个陷阱呢?
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只需时刻提醒自己“每年能分多少股息只与持有的股份数量有关,与股价无关”。
要想清楚自己买入股票的目的是长期稳定地获得股息,而不是赚股票的另一份收入:利差。
更彻底的方法是买入后不再关注公司股价,坐等每年分红。
使用股息率法还有一个点需要特别注意:股息率只在买入或卖出时起作用
因为股息率=股息/股价,又因为公司股价是波动的,所以股息率也是随之而动的。
因此,买入时就需要格外关注股息率的高低。股息率越高,我们每年所获得的股息就会越多。
又因为“我们能拿到多少股息取决于持有了多少公司股份”,而持有的股份数量在买入的那一刻就已经确定。
所以,买入后的股息率是高是低,都影响不到我们每年的股息,该拿多少就拿多少。
买入时的股息率很重要,买入后的它一文不值
比如股息率在5%时,我们买入了工商银行1万股。
当每股分红0.2元时,我们可以得到2000元的股息;分红0.25元时,就可以得到2500元的股息……
这与每次分红时工商银行的股息率毫无关系。

股息率法有点像定期存款,换汤不换药。
只不过,定期存款的对象是银行,拿的是利息,而股息率法的对象是上市公司的股权,吃的是股息。
尽管本质没什么区别,但股息率法可比银行存款的优势大了太多。
因为银行存款的钱是死钱,而通过股息率法买到的公司股权让钱变成了活钱,成了资本,拥有了更多的可能性
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